Pengaruh Diversifikasi Pendapatan Terhadap Tingkat Risiko dan Profitabilitas Emiten Bank ASEAN-5: Studi Pada Krisis Keuangan Global Periode 2005-2025

Deskripsi

Penelitian ini menganalisis pengaruh diversifikasi pendapatan terhadap profitabilitas dan risiko kredit bank publik di ASEAN-5, sekaligus menguji efek moderasi periode krisis, yaitu krisis finansial global tahun 2007-2009 dan pandemi COVID-19 tahun 2020. Profitabilitas diukur dengan ROA dan risiko kredit diukur dengan rasio NPL. Penelitian menggunakan data panel 35 bank publik di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, dan Filipina periode 2005-2025 yang diestimasi dengan Fixed Effect Model. Hasil penelitian menunjukkan bahwa diversifikasi pendapatan tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA, tetapi berpengaruh negatif dan signifikan terhadap rasio NPL, sedangkan kedua periode krisis tidak memoderasi hubungan tersebut. Temuan ini tetap konsisten setelah uji ketahanan. Penelitian menyimpulkan bahwa di ASEAN-5, diversifikasi pendapatan berperan lebih besar sebagai mekanisme penurun risiko kredit dibandingkan sebagai pendorong profitabilitas.